وش الفرق بين أدوات الادخار؟

مقارنة تعليمية بين خمس أدوات ادخار شائعة في السعودية: الودائع لأجل، وحسابات الاستثمار لأجل بالوكالة أو المضاربة، وحسابات الادخار، وصناديق المرابحة وأسواق النقد، وصكوك صح الحكومية. نقارن المزايا والشروط فقط، دون عوائد أو رسوم أو حدود دنيا، ودون ترتيب أو توصية.

المقارنة

اسحب الجدول أفقيًا لرؤية بقية الأعمدة.

البند ودائع لأجل
لدى البنوك		 حسابات استثمار لأجل (وكالة أو مضاربة)
مثال: حساب عوائد البلاد		 حسابات الادخار
لدى البنوك		 صناديق المرابحة وأسواق النقد
يديرها مدير صندوق		 صح (صكوك حكومية)
للأفراد
الجهة الرقابية أو المصدرة البنك المركزي السعودي (ساما)، لأنها منتجات بنوك مرخصة. قائمة البنوك المرخصة البنك المركزي السعودي (ساما)، لأنها منتجات بنوك مرخصة. يصف بنك البلاد الحساب بأنك توكّل البنك باستثمار أموالك وفق ضوابط لجنته الشرعية. صفحة حساب عوائد البلاد، قائمة البنوك المرخصة البنك المركزي السعودي (ساما)، لأنها منتجات بنوك مرخصة. قائمة البنوك المرخصة هيئة السوق المالية: الصندوق ومديره خاضعان لنظام السوق المالية ولوائحه التنفيذية بحسب شروط وأحكام الصندوق. قائمة مؤسسات السوق المالية تصدره حكومة المملكة من خلال وزارة المالية والمركز الوطني لإدارة الدين، ويُشترك فيه عبر مؤسسات مالية مشاركة. صفحة صح الرسمية
حماية رأس المال يذكر البنك المركزي أن تغطية صندوق حماية المودعين تشمل الودائع الزمنية لدى البنوك الأعضاء، حتى حد الحماية الذي يحدده. الأسئلة المتكررة لصندوق حماية المودعين غير متحقق: لم نجد نصًا رسميًا يحدد هل تشمل تغطية صندوق حماية المودعين حسابات الاستثمار بالوكالة. يصف بنك البلاد الحساب بأنه «حساب استثماري ذو مخاطر متدنية»، وهذا ليس ضمانًا لرأس المال. صفحة حساب عوائد البلاد يذكر البنك المركزي أن تغطية صندوق حماية المودعين تشمل حسابات الادخار لدى البنوك الأعضاء، حتى حد الحماية الذي يحدده. الأسئلة المتكررة لصندوق حماية المودعين تنص شروط وأحكام صندوق مرابحة منشورة على أن الاستثمار فيه لا يعتبر وديعة لدى أي بنك محلي. وتذكر هيئة السوق المالية أن موافقتها على طرح صندوق لا تعني المصادقة على جدوى الاستثمار فيه. مثال شروط وأحكام، تنبيه الهيئة يذكر المصدر أن قيمة الصك ثابتة، ويصف المنتج بأنه مدعوم حكوميًا ومنخفض المخاطر. الأسئلة الشائعة
العائد: ثابت أم متغير؟ يختلف حسب عقد كل بنك. راجع تفاصيل كل منتج في دليل الودائع الإسلامية. عائد متوقع: يذكر بنك البلاد أنه عند التجديد التلقائي «يتم تحديث نسبة العائد المتوقع» بحسب المتاح يوم التجديد. صفحة حساب عوائد البلاد غير متحقق: لم نراجع بعد شروط حسابات الادخار لدى كل بنك. غير متحقق: يختلف حسب شروط وأحكام كل صندوق. يذكر المصدر أن العائد ثابت لكل إصدار، ويُحدد لكل إصدار بحسب أوضاع السوق. الأسئلة الشائعة
السحب قبل نهاية المدة يختلف حسب عقد كل بنك، وقد يؤثر في الربح. التفاصيل في دليل الودائع الإسلامية. يذكر بنك البلاد إمكانية إلغاء الاستثمار قبل موعد الاستحقاق، والحصول على جزء من الأرباح بحسب فترة الاحتفاظ، مع تطبيق الشروط والأحكام. صفحة حساب عوائد البلاد غير متحقق: لم نراجع بعد شروط حسابات الادخار لدى كل بنك. غير متحقق: يكون الاسترداد بحسب أيام التعامل في شروط وأحكام كل صندوق. يمكن طلب الاسترداد خلال الفترات المحددة في التقويم السنوي المنشور، ولا تستحق الأرباح المتراكمة عند الانسحاب المبكر. الأسئلة الشائعة

«غير متحقق» تعني أننا لم نتحقق منها بعد من مصدر رسمي، و«غير منشور» أننا راجعنا المصادر الرسمية ولم نجدها، و«غير متاح» أن مصدرًا رسميًا أكد عدم توفرها، و«لا ينطبق» أن البند لا يخص هذه الأداة.

الزكاة

لا نقدم فتوى في زكاة هذه الأدوات. لحساب زكاتك استخدم حاسبة زكاتي للأفراد من هيئة الزكاة والضريبة والجمارك، وراجع الدليل المبسط لزكاة الأفراد. وهذا ما تذكره صفحات البنوك الرسمية عن الزكاة في منتجات الودائع التي راجعناها:

أسئلة تسألها قبل الاختيار

اقرأ أيضًا

الودائع الإسلامية في البنوك السعودية: مقارنة المزايا

المصادر

كتابة ومراجعة: فريق أدوات المستثمر آخر تحقق 2026-10-23

هذه الصفحة تعليمية فقط، وليست نصيحة استثمارية أو شرعية. تحقق دائمًا من الشروط الرسمية للجهة قبل أي قرار.

نشرة أدوات المستثمر الأسبوعية

كل أحد صباحًا: أداة مختارة وأهم أخبار أدوات الاستثمار بالعربي. مجانية، وتقدر تلغي متى ما تبي.

بعد إدخال بريدك تنتقل إلى صفحة على موقعنا، وتصلك رسالة لتأكيد بريدك. لا يبدأ اشتراكك إلا بعد الضغط على رابط التأكيد. وإذا كان بريدك مسجلًا من قبل فلن يتكرر اشتراكك.

ما ظهر النموذج؟ اشترك من صفحة Beehiiv