العدد الثاني: قبل ما تختار مستشارًا آليًا… هذي الأسئلة اللي تستاهل تسألها

أدوات المستثمر | العدد الثاني

عشان توصلك النشرة في البريد الوارد: أضف [email protected] لجهات الاتصال عندك، وإذا لقيتها في البريد غير الهام اضغط «ليس بريدًا غير هام». وردّ علينا بأي ملاحظة، نقرأ كل الردود.

هلا فيك،

وش هو المستشار الآلي؟

المستشار الآلي (Robo-Advisor) خدمة رقمية تسألك عن هدفك ومدة استثمارك ومدى تحملك للمخاطر، وبعدها تبني لك محفظة من صناديق متنوعة وتديرها وتعيد موازنتها آليًا حسب قواعد محددة. وفي المملكة لازم تكون الجهة مرخصة من هيئة السوق المالية، وتقدر تتحقق من ترخيص أي جهة بنفسك في سجل الهيئة.

ثلاث خدمات مرخصة في دليلنا

مرتبة أبجديًا، والترتيب ما يعني تفضيل.

• أبيان (Abyan Capital): مستشار آلي عبر تطبيق، يستثمر في محافظ من صناديق مؤشرات متداولة تشمل أسهمًا وصكوكًا وعقارًا وذهبًا، ويذكر موقعها أن استثماراتها تخضع للجنة شرعية. صفحة أبيان في الدليل
• تمرة (Tamra Capital): مستشار آلي عبر تطبيق، يبني محافظ من صناديق مؤشرات عالمية متوافقة مع الشريعة، ويذكر موقعها أن دار المراجعة الشرعية تشرف على منتجاتها. صفحة تمرة في الدليل
• دراية سمارت (Derayah Smart): خدمة استثمار آلي من دراية المالية، تقدم استراتيجيات متحفظة ومتوازنة وجريئة، ويذكر موقعها أن استثماراتها متوافقة مع الشريعة. صفحة دراية سمارت في الدليل

التفاصيل المحدثة لكل خدمة، مع روابط المصادر الرسمية، تلقاها في صفحتها في الدليل.

أسئلة اسألها قبل ما تختار

التكلفة - كم رسوم الإدارة، وكيف تنحسب: مبلغ ثابت ولا نسبة من قيمة المحفظة؟ وكل كم تنخصم؟ - كم مصاريف الصناديق نفسها داخل المحفظة؟ وهل هي داخلة في الرسوم المعلنة ولا فوقها؟ - هل الرسوم المعلنة شاملة ضريبة القيمة المضافة؟ - إذا كانت الصناديق بعملة غير الريال أو في أسواق خارجية: هل فيه رسوم أو هامش لتحويل العملة؟

الدخول والخروج - كم أقل مبلغ أبدأ فيه؟ وكم أقل مبلغ للإضافات بعدين؟ - كم ياخذ السحب لين توصل الفلوس حسابي؟ وهل فيه رسوم أو مهلة بعد آخر إيداع؟

وين تروح فلوسي - في أي أسواق وأصول تُستثمر المحفظة؟ وهل أقدر أشوف قائمة الصناديق ونسبة كل أصل؟

التوافق الشرعي - مين الجهة أو اللجنة الشرعية المشرفة؟ وهل الشهادة الشرعية منشورة وأقدر أطلع عليها؟

تذكير بالمخاطر

قيمة المحفظة ترتفع وتنخفض وممكن تخسر جزءًا من رأس المال، والأداء السابق لا يضمن الأداء المستقبلي. وأي عائد تشوفه في إعلان أو حاسبة هو رقم سابق أو افتراضي، مو وعد.

اقرأ الدليل الكامل: المستشار الآلي في السعودية

وإذا يهمك التمويل الجماعي بالدين، عندنا دليل ثاني: منصات التمويل الجماعي بالدين في السعودية

المحتوى معلوماتي وليس توصية استثمارية. لا توجد روابط إحالة في هذا العدد.

نشوفك الأسبوع الجاي، فريق أدوات المستثمر