منصات التمويل الجماعي بالدين في السعودية
ما هو التمويل الجماعي بالدين؟
هو أن يشارك عدد من المستثمرين (أفراد أو جهات) عبر منصة إلكترونية في تمويل منشأة تجارية، غالبًا صغيرة أو متوسطة، مقابل سداد أصل المبلغ مع ربح متفق عليه خلال مدة محددة. المنصة تعرض الفرص وتجمع الأموال وتتابع التحصيل، ولا يجوز ممارسة هذا النشاط في المملكة إلا بترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما).
مقارنة المنصات
| تعميد | ليندو | منافع | رقمية | |
|---|---|---|---|---|
| ترخيص ساما | 66/أش/202301 | 61/أش/202203 | 64/أش/202211 | 67/أش/202301 |
| نوع التمويل | تمويل أوامر الشراء (التعميدات) الحكومية | تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة | تمويل المنشآت (فواتير، رأس مال عامل، أوامر شراء وغيرها) | تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة |
| البيان الشرعي | مرابحة معتمدة من هيئة شرعية | يذكر الموقع أن العمليات متوافقة مع الشريعة | معتمدة من لجنة شرعية حسب الموقع | يذكر الموقع أنها خاضعة للضوابط الشرعية |
| التطبيق | أندرويد (Google Play) | غير مؤكد | غير مؤكد | iOS وأندرويد (روابط من الموقع الرسمي) |
| الحد الأدنى للاستثمار | لم نجده منشورًا على المواقع الرسمية، راجع المنصة قبل التسجيل | |||
| صفحة الدليل | تعميد | ليندو | منافع | رقمية |
المخاطر التي يجب معرفتها
- مخاطر التعثر: قد تتأخر المنشأة الممولة في السداد أو تعجز عنه، فتخسر جزءًا من المبلغ أو كله.
- مخاطر السيولة: أموالك تبقى مرتبطة بالفرصة حتى نهاية مدتها، وغالبًا لا يمكن استردادها مبكرًا.
- التركّز: وضع مبلغ كبير في فرصة واحدة يرفع أثر أي تعثر.
- العوائد المعلنة ليست مضمونة: أي نسبة تذكرها المنصات هي عوائد متوقعة وليست وعدًا.
منصات أخرى مرخصة من ساما في دليلنا: ثمار (ترخيص 75/أش/202307) وفندينق سوق.
تحقق دائمًا من ترخيص المنصة في قائمة الجهات المرخصة على موقع البنك المركزي السعودي، واحذر المواقع المقلدة.